Str. Drumul Viilor 38, Of 11
Chișinău, MD-2021
MOLDOVA
Asigurarea Carte Verde este o poliță de asigurare obligatorie pentru autovehiculele înmatriculate în Republica Moldova care circulă în afara țării. Aceasta acoperă pagubele materiale, vătămările corporale și prejudiciile morale provocate terților în cazul unui accident în care șoferul asigurat este responsabil. Ea face parte dintr-un sistem internațional care asigură acoperirea răspunderii civile față de terți în cazul unui accident rutier.
Asigurarea Carte Verde este obligatorie în multe țări pentru a garanta că daunele provocate de șoferii străini sunt acoperite. Aceasta oferă protecție terților afectați de accidentele produse de vehiculele înmatriculate în alte state. Practic, este echivalentul asigurării RCA, valabil în afara țării de origine, și trebuie achiziționată înainte de a intra într-o țară unde este necesară.
Datorită schimbării legislației în domeniu asigurărilor, Cartea Verde poate fi procurată online! Este necesar să introduci codul personal al utilizatorului mijlocului de transport (șoferul) sau al proprietarului autovehiculului și numărul certificatului de înmatriculare în formularul de pe site-ul nostru, selectezi data de când să înceapă și termenul necesar, efectuezi plata cu cardul online și vei primi pe email asigurarea cartea verde.
Da, în multe țări, asigurarea Carte Verde este valabilă și în format digital. Totuși, este întotdeauna bine să verifici cerințele specifice ale țării în care intenționezi să călătorești, pentru a te asigura că poți prezenta polița în format electronic. În Uniunea Europeană asigurările în format electronic sunt recunoscute. Pentru verificare polițelor de asigurare este un o pagină oficială a Băncii Naționale a Moldovei, unde se introduce numărul contractului și poți vizualiza pentru ce mijloc de transport a fost făcută cartea verde, perioada, compania de asigurări ș.a. – www.rca.bnm.md
ATENȚIE! Lituania, Luxemburgul și Portugalia vor solicita deținerea poliței pe suport de hîrtie, aceste sunt cerințe în vigoare în anul 2025.
Cartea Verde acoperă de obicei daunele materiale și daunele corporale provocate terților într-un accident în care autovehiculul asigurat cu carte verde este implicat. Aceasta poate include pagube materiale la vehicule, clădiri sau alte proprietăți, precum și costurile medicale sau compensațiile pentru vătămările suferite de alte persoane. În majoritatea țărilor ale sistemului carte verde sunt acoperite și daunele morale.
Este important să te asiguri că ai întotdeauna o asigurare Carte Verde valabilă atunci când circuli în afara țării de origine. Dacă termenul poliței expiră în timpul călătoriei tale, poți contacta echipa www.carteverde.md iar noi vom pregăti o carte verde nouă, sau poți să întocmești singur asigurarea pe site-ul nostru www.carteverde.md.
În cazul în care asigurarea carte verde este deja expirată iar autovehiculul se află peste hotarele RM, trebuie să cunoști că legislația te obligă să faci asigurarea cu cel puțin ziua următoare zilei de contractare.
În cazul în care ești implicat într-un accident peste hotare, trebuie să acționezi similar cu cum ai face în Republica Moldova, însă respectând legislația locală. Asta înseamnă să acorzi primul ajutor dacă este necesar, să apelezi serviciile de urgență și organele de poliție după caz, să completezi documentele necesare pentru raportarea accidentului. De asemenea, este important să contactezi compania ta de asigurări pentru a raporta accidentul și a obține asistență în gestionarea situației – MOLDASIG +373 22 990 736. Biroul Național al Asiguratorilor Auto din RM +373 22 22 19 70.
Prețul unei Cărți Verzi este influențat de un set de factori dar în primul rând, se stabilește reieșind din limita maximă de răspundere a asiguratorului. Astfel în România limita maximă de răspundere este de 1,22 milion de Euro pentru pagube materiale și 6 milioane de euro pentru vătămări corporale iar în Ucraina este doar de 5,5 mii euro pentru pagube materiale per păgubit și 11 mii euro pentru vătămări corporale. Astfel, există o diferență enormă în limită de despăgubire, din acest motiv și diferă primele de asigurare.
Dacă intenționați să călătoriți în Rusia nu puteți să procurați o carte verde pentru Federația Rusă / Belarus. Statutul de membru al acestor țări în cadrul sistemului Carte Verde a fost suspendat din 30 iunie 2023. Astfel la intrarea în Federația Rusă sau Belarus, va trebui să contractați o asigurare obligatorie RCA locală.
Asigurarea RCA (Răspundere Civilă Auto) este o asigurare obligatorie care acoperă daunele produse terților în urma unui accident rutier. Ea protejează împotriva cheltuielilor legate de despăgubiri pentru daune materiale, corporale sau deces, morale. Fără asigurare RCA, circulația pe drumurile publice este ilegală și este pedepsește cu amendă contravențională.
Pentru a încheia o asigurare RCA fizic, vizitează oficiul de vânzări de pe bd. Ștefan cel Mare și Sfânt 115/1. Beneficiezi de parcare garantată în centrul capitalei. Apelează preventive la 022 889 802.
La fel poți solicita sau face Online o poliță de asigurare RCA, completând formularul pe site, iar după efectuarea plății veți primi polița în format digital pe emailul dvs.
Da, polița RCA în format digital este valabilă și acceptată în timpul controlului rutier. Legea din Moldova permite utilizarea unei copii electronice a poliței, atât timp cât aceasta este accesibilă pe un dispozitiv mobil sau imprimată.
Articolul 8 din Legea nr. 106/2022 privind asigurarea obligatorie RCA, prevede:
Asigurarea obligatorie RCA se realizează nemijlocit prin încheierea unui contract, care se întocmește pe suport de hârtie și/sau prin mijloace electronice. În cazul în care contractul de asigurare obligatorie RCA este încheiat prin utilizarea oricărui mijloc electronic, iar persoana nu l-a semnat electronic, se prezumă că prin plata primei de asigurare asiguratul și-a exprimat consimțământul privind încheierea contractului.
Totodată, conform Codului Contravențional al RM, articolul 229, aliniat (3), Exploatarea unui vehicul fără a deține polița de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto pe suport de hârtie sau în format electronic ori în lipsa datelor accesate din sistemul informațional unic aferent asigurării obligatorii de răspundere civilă auto se sancționează cu amendă de la 30 la 60 de unități convenționale cu aplicarea a 3 puncte de penalizare.
Cele menționate mai sus demonstrează că deținerea poliței de asigurare RCA în format electronic este echivalentă cu cea pe suport de hârtie.
Contactează compania de asigurări și solicită transferul poliței RCA pe numele tău. Vei avea nevoie de actele de identitate, certificatul de înmatriculare și acordul în scris al fostului proprietar. Asigurătorul va recalcula prima în funcție de profilul tău de risc.
Polița RCA este obligatorie pentru testarea tehnică deoarece dovedește că vehiculul este asigurat conform legii. Fără ea, nu poți obține certificatul de inspecție tehnică, necesar pentru circulația legală pe drumurile publice.
Asigurarea RCA acoperă daunele materiale și corporale cauzate terților într-un accident rutier. Include despăgubiri pentru repararea vehiculelor, cheltuieli medicale și, în cazuri extreme, compensații pentru deces. Nu acoperă daunele proprii sau ale vehiculului asigurat.
Costul RCA depinde de mai mulți factori: vârsta și experiența șoferului, tipul vehiculului, capacitatea cilindrică sau masa vehiculului, istoricul de daune, viza de reședință și altele. De asemenea, persoanele juridice plătesc prime mai mari datorită riscului mai ridicat.
Poți beneficia de reduceri dacă ai un istoric bun în asigurări (fără daune). În Republica Moldova de peste 10 ani este implementat un sistem unic pentru toate companiile de asigurări, de reducere şi majorare a primei de asigurare obligatorie RCA în funcție de istoricul daunelor asiguratului. Astfel, la încheierea contractelor de asigurare de un an și în lisa accidentelor persoanele vor beneficia anual de reducere suplimentară la prima de asigurare. Reducerea maximală poate fi 50% ceea ce corespunde clasei bonus-malus 17.
Asigurarea RCA pentru persoane juridice este mai scumpă deoarece riscul asociat este mai mare. Firmele utilizează vehiculele mai intens, iar șoferii pot fi schimbați frecvent, ceea ce crește probabilitatea unui accident.
Da, mașinile cu numere străine care circulă pe teritoriul Republicii Moldova trebuie să aibă o poliță RCA valabilă. Aceasta poate fi emisă fie în țara de origine (o carte verde sau RCA cu zonă extinsă), fie în Moldova, conform acordurilor internaționale în cadrul sistemului CARTE VERDE.
Conform legislației RM, contractul de asigurare obligatorie RCA se încheie pe un termen de 12 luni, cu excepția autovehiculelor înmatriculate provizoriu pentru probe se permite încheierea contractelor de asigurare pe perioade mai mici de 12 luni, dar nu mai mici de 1 lună; precum și vehiculele înmatriculate peste hotare dar care circulă pe teritoriul RM.
Compania de asigurare este obligată să ia o decizie cu privire la soluționarea cererii de despăgubire și să plătească despăgubirea în cel mult 30 de zile de la data depunerii cererii de despăgubire, în cazul dosarului de daune complet și în cel mult 90 de zile, în cazul dosarului incomplet. Decizia cu privire la soluționarea cererii de despăgubire se comunică persoanei păgubite în termen de 5 zile lucrătoare de la data adoptării.
În primul rând, în cazul unui accident, vei fi obligat să plătești toate daunele din propriul buzunar, iar dacă vehiculul accidentat al persoanei păgubite are garanție valabilă, vei fi obligat să achiți reparația conform calculelor stabilite de dealerul oficial.
În al doilea rând, vei achita o amendă în mărime de la 30 la 60 unități convenționale cu aplicarea a 3 puncte de penalizare, pentru exploatarea vehiculului fără a deține polița de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto pe suport de hârtie sau în format electronic, aceste prevederi sunt în articolul 229 din Codul contravențional al RM.
Da, poți anula o asigurare RCA și să primești banii înapoi pentru perioada neacoperită, dar doar dacă nu a avut loc niciun accident. La rezoluțiunea contractului de asigurare RCA, compania de asigurare restituie asiguratului prima de asigurare pentru zilele de până la expirarea perioadei de valabilitate a contractului, calculată din data rezoluțiunii, dacă nu s-a plătit și nu se datorează nicio despăgubire de asigurare. Compania are dreptul de a reține cheltuieli de gestiune de până la 25% din prima de asigurare, detalii privind calculul exact trebuie să solicitați de la compania dvs. de asigurare.
În primul rând verifică informația din poliță: perioada de asigurare, asiguratul, numărul de înmatriculare și VIN Code al vehiculului. În cazul în care a cumpărat un mijloc de transport ești obligat să schimbi asigurarea pe numele tău sau să faci alta nouă.
Verificare valabilității asigurării poate fi efectuată pe site-ul oficial al Băncii Naționale a Moldovei, introducând numărul certificatului de înmatriculare și numărul de înmatriculare: https://rca.bnm.md/online#rca-check, sau scanând cu telefonul conectat la internet QR codul de pe polița de asigurare.
Asigurarea CASCO este un tip de asigurare facultativă care oferă protecție financiară pentru daunele suferite asupra propriului vehicul, indiferent de cine este vinovat. Aceasta oferă o protecție extinsă pentru vehiculul asigurat, acoperă riscuri precum accidente, furt, vandalism – acțiuni ale terțelor persoane, incendii și calamități naturale.
Pentru a achiziționa o poliță CASCO, completați formularul de pe site-ul nostru, fie ne apelați direct pentru a discuta oferta și condițiile de asigurare. La negocierea condițiilor de asigurarea și primirea ofertei este esențial de a stabili suma asigurată corect. Suma asigurată corectă trebuie să corespundă valorii de piață a mijlocului de transport. Procesul implică completarea unei cereri, prezentarea actelor necesare precum certificat de înmatriculare, permise de conducere și altele după caz. La contractarea CASCO foarte important este efectuarea unei inspecții de risc a vehiculului, fotografierea lui de către reprezentantul companiei și inspecția vizuală. În cazul în care mijlocul de transport are deteriorări la momentul contractării, acestea se fixează în fotografii și cerere, pentru acestea asiguratorul nu va purta răspundere până nu vor fi reparate de proprietar. Dacă Proprietarul va înlătura defecțiunile pe parcursul contractului va notifica compania iar compania va fotografia repetat vehiculul.
Pentru încheierea poliței CASCO, sunt necesare următoarele documente:
CASCO poate acoperi:
Prețul poliței CASCO depinde de mai mulți factori:
Când alegeți o poliță CASCO, este important să analizați:
Moldasig aceste limite nu le are incluse în contract, astfel dacă accidentul rutier se produce din cauza persoanei asigurare, cu încălcările de mai sus, MOLDASIG va despăgubi.
Franșiza: existența și mărimea franșizelor pentru daună totală și parțială.
Suma asigurată este valoarea maximă pe care o va despăgubi asigurătorul în cazul unui accident total sau furt. Aceasta este stabilită de comun acord la nivelul valorii de piață a vehiculului.
Dacă suma asigurată este mai mare decât valoarea reală de piață a mașinii, apar următoarele probleme:
Plătești o primă mai mare inutil – Prețul poliței CASCO crește direct proporțional cu suma asigurată. Dacă mașina este supraevaluată, vei plăti mai mult pentru o acoperire care nu reflectă valoarea reală a vehiculului.
Despăgubirea nu va depăși valoarea reală a mașinii – În cazul unei daune totale sau furt, despăgubirea nu va fi mai mare decât valoarea reală de piață a mașinii la momentul evenimentului. Astfel, plătești mai mult, dar primești aceeași sumă ca în cazul unei evaluări corecte.
Risc de contestare la despăgubire – Asigurătorul poate revizui suma asigurată și să acorde despăgubiri reduse dacă consideră că valoarea declarată a fost supraestimată.
Dacă suma asigurată este mai mică decât valoarea reală de piață, apar următoarele probleme:
Declararea daunei totale de către asigurator la o valoare mai mică a pagubei. Spre exemplu vehiculul a fost asigurat la o valoare de 30 mii euro iar valoarea lui reală este de 50 mii euro. În cazul unui accident mai grav, dacă contul de reparație de la stația de reparație este de 23 mii euro, la valoarea de piață de 50 mii euro aceasta reprezintă 46% iar în cazul sumei de asigurare de 30 mii euro acesta reprezintă peste 75 % din sumă iar asiguratorul poate declara daună totală, să intre în posesia mijlocului de transport și să despăgubească proprietarul la suma de asigurare minus franșiza pentru daună totală (10%). Astfel despăgubirea va constitui 27 mii euro la o valoare de piață de 50 mii euro.
Despăgubiri insuficiente în caz de daună – Dacă mașina este asigurată sub valoarea reală, în caz de accident sau furt, despăgubirea va fi mai mică decât costul real al reparațiilor sau înlocuirii mașinii.
Aplicarea principiului proporționalității – Multe polițe CASCO includ clauza de subasigurare, ceea ce înseamnă că despăgubirea va fi redusă proporțional cu gradul de subevaluare. De exemplu, dacă mașina valorează 10.000 EUR, dar a fost asigurată pentru 7.000 EUR, atunci și despăgubirea pentru o daună parțială va fi redusă în aceeași proporție, în acest caz 70% din fiecare daună.
Franșiza este partea din daună pe care asiguratul o suportă din propriul buzunar. De exemplu, dacă aveți o franșiză de 300 EUR și o daună de 2.000 EUR, asigurătorul va acoperi doar 1.700 EUR. Franșizele sunt potrivite pentru asigurații care au istoric pozitiv și doresc să micșoreze prima de asigurare achitată.
Pentru a obține un preț mai mic la polița CASCO, puteți:
Inspecția de risc este o verificare vizuală a mașinii efectuată de asigurător înainte de emiterea poliței. Fotografiile sunt necesare pentru a documenta starea vehiculului și pentru a evita fraudele sau declarațiile incorecte în cazul unei daune viitoare. Daunele stabilite la inspecția mașinii nu vor fi acoperite de asigurator în cazul solicitării despăgubirilor.
Depinde de condițiile contractului. Unele polițe CASCO oferă acoperire internațională, în timp ce altele sunt valabile doar pe teritoriul Republicii Moldova. Solicitați contractul AutoCASCO să fie făcut conform necesităților Dvs.
În cazul unui incident acoperit de CASCO, trebuie să:
CASCO acoperă doar daunele suferite de propriul vehicul. Daunele provocate altor mașini sunt acoperite prin asigurarea RCA, care este obligatorie și separată de CASCO. Astfel, polița CASCO nu înlocuiește RCA, sunt tipuri de asigurare diferite.
Asigurarea benevolă de sănătate este o poliță care acoperă cheltuielile medicale neprevăzute în timpul călătoriilor peste hotare. Aceasta include tratamente pentru îmbolnăviri subite, accidente, spitalizare de urgență și alte servicii medicale esențiale.
În multe țări, asigurarea de sănătate pentru călătorii este obligatorie și poate fi solicitată la intrarea în țară. Chiar dacă nu este obligatorie, este recomandată pentru a evita costuri mari în cazul unei urgențe medicale.
Polița de asigurare acoperă cheltuielile medicale legate de îmbolnăviri subite, accidente, agravarea unei boli cronice care pune viața în pericol, intervenții chirurgicale de urgență și tratamente stomatologice urgente (în limita stabilită de contract).
Asigurarea nu acoperă tratamentele pentru boli preexistente, intervențiile chirurgicale estetice, nașterea și complicațiile sarcinii după 30 de săptămâni, tratamentele dentare planificate și orice serviciu medical primit fără aprobarea prealabilă a asigurătorului.
Suma asigurată este stabilită de comun acord între asigurat și asigurător și este menționată în contractul de asigurare. Aceasta poate varia în funcție de destinație și perioada călătoriei.
Trebuie să contactezi imediat compania de asistență indicată în polița de asigurare. Ei te vor ghida către cel mai apropiat spital și îți vor confirma acoperirea costurilor medicale.
Da, în cazuri grave, polița poate acoperi transportul medical de urgență către cea mai apropiată unitate medicală sau repatrierea medicală în Republica Moldova, conform condițiilor contractuale.
Nu, această asigurare este destinată doar situațiilor neprevăzute. Dacă pleci special pentru tratament medical planificat, nu vei putea încheia o astfel de poliță.
Polița poate fi emisă pentru o perioadă de la câteva zile până la un an, în funcție de necesitățile asiguratului. Valabilitatea începe din momentul intrării în țara de destinație și se încheie la ieșire.
Poți achiziționa o poliță de la companiile de asigurări autorizate sau online, completând datele personale și selectând suma asigurată și perioada dorită.
Da, în unele cazuri, polița poate fi prelungită înainte de expirare, dar trebuie să contactezi asigurătorul pentru a verifica condițiile și costurile suplimentare.
După primirea tratamentului, trebuie să păstrezi toate documentele medicale și facturile, apoi să le trimiți asigurătorului împreună cu o cerere de despăgubire. Asigurătorul va analiza cazul și va efectua plata conform poliței.
Asigurarea de bunuri/imobil este un tip de asigurare care protejează proprietatea fizică a unei persoane împotriva daunelor sau pierderilor cauzate de diferite evenimente, cum ar fi incendii, inundații, furturi, vandalism sau alte calamități naturale sau accidentale. Acest tip de asigurare oferă proprietarilor de locuințe, sau alte proprietăți (bunuri mobile) posibilitatea de a-și proteja investiția împotriva pierderilor financiare semnificative.
Asigurarea de bunuri/imobil acoperă, de obicei, costurile reparațiilor sau înlocuirii proprietății în cazul în care aceasta este deteriorată sau distrusă din cauza evenimentelor asigurate. Polițele de asigurare pot varia în funcție de tipul de proprietate, zona geografică, valoarea bunurilor asigurate și alte factori specifici fiecărui caz. Este important să citești cu atenție polița de asigurare pentru a înțelege exact ce evenimente vor fi acoperite.
Documentele necesare pentru a face un contract de asigurare de bunuri pot varia în funcție de bunul asigurat și de tipul specific de asigurare pe care îl achiziționezi. Cu toate acestea, în general, e nevoie de următoarele documente atunci când dorești să închei un contract de asigurare de bunuri:
Documente de Identitate: De obicei, vei fi solicitat să furnizezi o copie a unui act de identitate valabil, cum ar fi buletinul sau pașaportul, pentru a dovedi identitatea ta.
Documente ale Proprietății: Dacă asiguri o proprietate, vei fi nevoit să furnizezi documentele care atestă proprietatea bunului (de exemplu extras de la cadastru).
Inventar sau Descrierea Bunurilor: Pentru a evalua valoarea bunurilor asigurate, poți fi solicitat să furnizezi un inventar detaliat și descrierea bunurilor. Acest lucru este mai relevant în cazul asigurărilor de locuințe și a bunurilor de valoare din interior.
Informații despre Securitatea Proprietății: Dacă asiguri o locuință, compania de asigurări ar putea dori să știe despre măsurile de securitate ale proprietății tale, cum ar fi sistemul de alarmă sau tipul de încuietori folosite.
Informații despre Asigurările Anterioare (dacă este cazul): Dacă schimbi furnizorul de asigurări, compania nouă ar putea dori să știe detalii despre asigurările anterioare, inclusiv istoricul despăgubirilor, dacă există.
Poți să ne contactezi direct pentru o consultație cu privire la actele și informația necesară la contractarea asigurărilor de bunuri, în cazul tău particular.
Asigurarea de imobil și bunuri mobile (cunoscută și sub denumirea de asigurare de locuință sau asigurare de proprietate, asigurarea apartamentelor, asigurarea caselor etc. ) acoperă o gamă variată de riscuri pentru a proteja proprietarul împotriva pierderilor financiare. Aceste riscuri includ, dar nu se limitează la:
Incendiu – pagube în rezultatul acțiunii focului declanșat în interior sau extins din exterior, precum şi prejudiciul cauzat de produsele arderii şi măsurile anti-incendiare, stingerea focului cu apă sau substanțe speciale precum și rezultatul deteriorărilor urmare a acțiunilor pompierilor.
Explozie – Această categorie de risc se referă la daune sau pierderi ale bunurilor asigurate ca rezultat al unui proces rapid, însoțit de acțiunea distructivă a gazelor sau aburilor, datorită eliberării unei mari cantități de energie într-un spațiu restrâns și într-un timp scurt.
Furtună – Această categorie de risc înseamnă deteriorarea sau pierderea bunurilor asigurate din cauza presiunii exercitate de vânt și/sau valuri, precum și din cauza obiectelor din exterior, mutate de acestea, care afectează bunurile asigurate. Termenul de furtună se referă la vânt puternic, distructiv și de lungă durată, cu o viteză de cel puțin 37 m/s.
Fenomene naturale – pagube în rezultatul: lovitura fulgerului, vârtejului, uraganului, tornadei, inundaţiei, apariţiei apelor subterane, revărsării, mişcării gheţii, poleiului, ninsorilor abundente, cutremurului de pământ. Prejudiciile cauzate de acţiunea fenomenelor naturale se referă la un singur caz de asigurare, dacă cauzele provocării lor au acţionat în continuu. In caz contrar, prejudiciile sunt examinate ca referindu-se la cazuri de asigurare diferite.
Cutremurului de pământ – reprezintă mișcarea naturală a suprafeței pământului care poate duce la distrugerea sau deteriorarea bunurilor asigurate. Daunele provocate de cutremur sunt acoperite numai dacă asiguratul poate dovedi că în proiectarea, construcția și exploatarea clădirilor și construcțiilor asigurate s-au luat în considerare în mod corespunzător condițiile seismice din zona în care se află acestea. Acest lucru se bazează pe standardele utilizate în construcția clădirilor și construcțiilor prevăzute pentru zona respectivă, confirmate prin documente emise de organizațiile de proiectare și construcții. Asigurătorul nu este responsabil pentru pierderile și daunele cauzate de cutremur sau mișcarea subterană cu o intensitate mai mică de 5,5 grade pe scara Richter.
Alunecări de teren – Alunecările de teren sunt mișcări neașteptate ale solului, care pot duce la distrugerea sau deteriorarea bunurilor asigurate. Această categorie de risc se referă la posibilitatea apariției daunelor ca rezultat al influenței neașteptate și neprevăzute a forțelor fizice surprinzătoare.
Energie Nucleară – Prin această grupă de risc se subînţelege deteriorarea sau pieirea (pierderea) bunurilor asigurate în rezultatul procesului în desfăşurare rapidă, însoţit de activitatea distrugătoare a energiei nucleare, într-o perioadă scurtă de timp.
Acțiunea apei – înseamnă deteriorarea sau pierderea bunurilor asigurate din cauza avarierilor neașteptate ale sistemelor de apeduct, canalizare, încălzire, anti-incendiu sau altor sisteme hidraulice. Aceasta include și pătrunderea apei sau altor lichide din încăperile vecine, declanșarea sistemelor anti-incendiu (fără a fi necesară declanșarea acestora), fără o legătură directă cu acțiunile asiguratului sau membrilor familiei sale.
Acțiuni externe – înseamnă deteriorarea sau pierderea bunurilor asigurate din următoarele motive:
Acțiunile ilicite ale terților persoane – Acțiunile ilegale ale unor persoane străine înseamnă deteriorarea sau pierderea bunurilor asigurate din următoarele motive:
Furtul – luarea în mod ilegal și secretă a bunurilor altcuiva;
Deteriorarea sau distrugerea intenționată a bunurilor asigurate sau a părților acestora – acțiunea altor persoane, pentru care, conform legilor în vigoare din Republica Moldova, există răspundere administrativă sau penală. Prin asta se înțelege deteriorarea sau distrugerea bunurilor asigurate ca rezultat al imprudenței intenționate, huliganismului sau vandalismului.
Prețul asigurării de bunuri imobile poate fi influențat de mai mulți factori, iar aceste variabile pot varia în funcție de țară, regiune, companie de asigurări și chiar și de tipul exact de proprietate. În general, însă, următorii factori pot influența prețul unei asigurări de bunuri imobile:
Valoarea Proprietății: Cu cât valoarea proprietății este mai mare, cu atât costul asigurării va fi mai ridicat. Aceasta se referă la valoarea de reconstrucție a clădirii în caz de daune majore.
Locația: Zonele cu rate mai mari de criminalitate sau zonele expuse riscurilor naturale (precum inundațiile sau cutremurele) pot avea costuri mai mari pentru asigurare. De asemenea, proximitatea la stații de pompieri sau la un hidrant poate influența costul.
Vârsta și Tipul Proprietății: Clădirile mai vechi sau cele construite cu materiale inflamabile pot avea costuri mai mari pentru asigurare. De asemenea, tipul de proprietate (casă, apartament, condominiu) va influența prețul asigurării.
Sistemul de Siguranță: Proprietățile cu sisteme de securitate (alarme, camere de supraveghere) pot beneficia de reduceri la costul asigurării.
Istoricul Daunelor: Dacă proprietarul a avut daune anterioare sau reclamații la asigurare, acest lucru poate determina costul viitoarei asigurări.
Bunurile Asigurate: Valoarea bunurilor personale din locuință, cum ar fi mobilierul, electronicele, bijuteriile, poate afecta costul poliței.
Excesul de Poliță: Alegerea unui exces mai mare (suma pe care proprietarul o plătește din buzunar în caz de daună) poate reduce costul poliței, dar implică un cost mai mare în cazul unui incident.
Suma asigurată la asigurările de imobil reprezintă valoarea maximă pentru care proprietatea este asigurată în caz de daună totală. Este important ca această sumă să reflecte costul de reconstrucție completă a imobilului în cazul în care acesta este distrus într-un incendiu, cutremur, inundație sau alt eveniment acoperit de polița de asigurare.
Este esențial ca proprietarul să calculeze cu atenție suma asigurată pentru a se asigura că acoperă integral costurile de reconstrucție, inclusiv materialele, mâna de lucru, permisele și orice alt cost asociat reconstrucției clădirii.
Calcularea corectă a sumei asigurate este crucială pentru a evita sub-asigurarea (când suma asigurată este mai mică decât valoarea reală a proprietății), ceea ce ar putea duce la despăgubiri insuficiente în caz de daună majoră. Pe de altă parte, supra-asigurarea (când suma asigurată este mai mare decât valoarea reală a proprietății) poate duce la plata unor prime mai mari decât este necesar. Este recomandabil să se consulte un expert în asigurări sau un evaluator de proprietăți pentru a determina corect suma asigurată.
Franciza la asigurările de bunuri reprezintă suma de bani pe care asiguratul trebuie să o plătească din buzunarul său în caz de daună, înainte ca asigurătorul să acopere restul costurilor. Cu alte cuvinte, franșiza este o sumă fixată în polița de asigurare, sub care asigurătorul nu va plăti despăgubiri. Acest mecanism are rolul de a determina cât din costurile mici sau medii ale daunei va suporta asiguratul.
De exemplu, dacă polița de asigurare pentru locuință are o franciză de 500 de lei și proprietarul suferă o daună de 2,000 de lei, acesta va plăti prima dată 500 de lei, iar restul de 1,500 de lei va fi acoperit de asigurător. Dacă dauna este mai mică decât suma franșizei, asiguratul va plăti întreaga sumă din buzunarul său și nu va primi compensație de la asigurător.
Alegerea nivelului de franciză poate influența costul primei de asigurare. Dacă asiguratul optează pentru o franșiză mai mare (suma pe care este dispus să o suporte în caz de daună), prima de asigurare va fi mai mică, dar va trebui să suporte un cost mai mare în caz de daună. Pe de altă parte, o franșiză mai mică va implica o primă mai mare, dar asiguratul va plăti mai puțin din buzunar în caz de daună. Este important să se analizeze cu atenție nivelul franșizei și să se aleagă un echilibru între costul primei și suma pe care asiguratul este dispus să o suporte în caz de daună.
La asigurarea de bunuri, tariful reprezintă prețul per unitate de asigurare (de obicei, per 100 de unități monetare asigurate) și este calculat de către asigurător în funcție de riscul asociat bunului asigurat. Tariful este influențat de mai mulți factori, precum valoarea bunului, tipul acestuia, locația, măsura de securitate a proprietății și istoricul daunelor. Cu cât riscul de daună este mai mare, cu atât tariful va fi mai mare.
Prima de asigurare, pe de altă parte, este costul total al asigurării și este determinată prin înmulțirea tarifului cu suma asigurată. Prima de asigurare reprezintă suma pe care asiguratul o plătește periodic (de obicei anual, semestrial sau lunar) pentru a menține polița de asigurare activă.
De exemplu, dacă tariful pentru asigurarea unui bun este 2% din suma asigurată, iar valoarea bunului este 100,000 de lei, prima de asigurare anuală ar fi:
Prima de asigurare = Suma asigurată x Tarif
Prima de asigurare = 100,000 lei x 0.02 = 2,000 lei pe an
Aceasta înseamnă că asiguratul ar trebui să plătească 2,000 de lei pe an pentru a-și asigura bunul în valoare de 100,000 de lei. Tariful și prima de asigurare pot varia în funcție de compania de asigurări, tipul de bun asigurat și nivelul acoperirii. Este important ca asiguratul să înțeleagă acești termeni și să compare ofertele diferitelor companii pentru a alege cea mai potrivită opțiune de asigurare pentru nevoile sale.
Pentru a obține un preț mai mic la asigurarea bunurilor, există câteva strategii și metode pe care le poți urma:
Crește franșiza: Franșiza este suma pe care trebuie să o plătești din buzunar în caz de daună înainte ca asigurarea să înceapă să acopere costurile. Cu cât ai o franșiză mai mare, cu atât vei plăti o primă de asigurare mai mică. Totuși, asigură-te că poți acoperi această franciză în caz de daună.
Îmbunătățește securitatea: Instalarea unor măsuri suplimentare de securitate, cum ar fi sisteme de alarmă, camere de supraveghere sau sisteme de siguranță a ferestrelor, poate reduce riscul de daune și, implicit, costul asigurării.
Grupare de asigurări: În unele cazuri, poți obține reduceri la asigurarea bunurilor dacă le grupați cu alte tipuri de asigurări, cum ar fi asigurarea de locuință și asigurarea de răspundere.
Bune practici de gestionare a riscului: În cazul în care ai un istoric de daune scăzut sau poți demonstra că ai grijă de bunurile tale, poți negocia cu compania de asigurări pentru a obține tarife mai mici.
Renunță la acoperiri inutile: Analizează cu atenție acoperirile incluse în polița ta de asigurare și renunță la cele care nu sunt necesare sau nu se aplică bunurilor tale.
Înainte de a lua o decizie cu privire la asigurare, asigură-te că înțelegi cu atenție acoperirile, tarifele și condițiile poliței. Alegerea asigurării nu ar trebui să se bazeze doar pe preț, ci și pe nivelul de acoperire și pe nevoile personale.
Inspecția de risc a bunului asigurat este o evaluare detaliată a bunului sau proprietății care urmează să fie asigurate. Acest proces este efectuat de către reprezentanții companiei de asigurări sau de către experți independenți pentru a evalua riscurile asociate bunului respectiv și pentru a stabili suma asigurată și primele de asigurare.
Iată cum decurge de obicei procesul de inspecție de risc:
Evaluarea bunului: Inspectorii de risc vor examina în detaliu bunul care urmează să fie asigurat. Aceasta poate include o evaluare a stării fizice a bunului, a vârstei, a calității construcției (în cazul clădirilor), a valorii de piață și a altor caracteristici relevante.
Evaluarea riscurilor: Inspectorii vor identifica potențialele riscuri la care este expus bunul. Acestea pot include riscuri naturale, cum ar fi incendiile, inundațiile, cutremurele sau alte calamități naturale, precum și riscuri legate de furt, vandalizare sau alte evenimente neașteptate.
Determinarea sumei asigurate: Pe baza evaluării bunului și a riscurilor asociate, inspectorii de risc vor ajuta la stabilirea sumei asigurate. Aceasta reprezintă valoarea maximă pentru care bunul poate fi asigurat și este utilizată pentru calcularea primelor de asigurare.
Recomandări pentru reducerea riscurilor: Inspectorii pot face recomandări pentru a reduce riscurile asociate bunului. Aceste recomandări pot include instalarea unor sisteme de securitate, protecții împotriva incendiilor, reparații sau modernizări pentru a face bunul mai rezistent la riscuri.
Calcularea primelor de asigurare: Pe baza evaluării riscurilor și a sumei asigurate, compania de asigurări va calcula primele de asigurare pe care asiguratul trebuie să le plătească pentru a-și proteja bunul.
Inspecția de risc este importantă pentru asigurator, deoarece ajută la stabilirea unor tarife de asigurare corecte și la asigurarea că bunul este protejat în mod adecvat în caz de daune sau pierderi. De asemenea, este în interesul asiguratului să coopereze cu inspectorii de risc pentru a asigura o acoperire adecvată și pentru a minimiza riscurile asociate bunului său.
Asigurarea locuinței este obligatorie în cazul creditelor ipotecare din mai multe motive:
Protecția Investiției: O locuință este una dintre cele mai mari investiții pe care le face o persoană. Prin intermediul creditului ipotecar, o persoană împrumută o sumă semnificativă de bani pentru a-și achiziționa locuința. Asigurarea locuinței oferă o protecție financiară atât pentru împrumutător (băncile sau instituțiile financiare) cât și pentru împrumutat (cumpărătorul) în cazul unor evenimente neprevăzute, cum ar fi incendii, inundații sau alte calamități naturale, care ar putea cauza daune majore locuinței.
Reducerea Riscului pentru Creditor: Băncile și instituțiile financiare care acordă credite ipotecare sunt expuse la riscuri mari. Dacă o locuință este distrusă sau deteriorată într-un eveniment acoperit de polița de asigurare, proprietarul va fi în măsură să repare sau să reconstruiască locuința cu ajutorul despăgubirii primite de la asigurare. Astfel, băncile reduc riscul de a acorda împrumuturi persoanelor care nu își pot permite să își repare sau să își reconstruiască locuința în cazul unui dezastru.
Stabilitatea Pieței Ipotecare: Prin obligativitatea asigurării locuinței, piața ipotecară rămâne stabilă. Riscurile sunt împărțite între asigurători și creditorii ipotecari, ceea ce contribuie la menținerea stabilității și încrederii în sistemul financiar.
Prin urmare, asigurarea locuinței este obligatorie la creditul ipotecar pentru a proteja atât interesele creditorului, cât și ale împrumutatului – debitorului, și pentru a menține stabilitatea în piața ipotecară.
Asigurarea Carte Verde este o poliță de asigurare obligatorie pentru autovehiculele înmatriculate în Republica Moldova care circulă în afara țării. Aceasta acoperă pagubele materiale, vătămările corporale și prejudiciile morale provocate terților în cazul unui accident în care șoferul asigurat este responsabil. Ea face parte dintr-un sistem internațional care asigură acoperirea răspunderii civile față de terți în cazul unui accident rutier.
Asigurarea Carte Verde este obligatorie în multe țări pentru a garanta că daunele provocate de șoferii străini sunt acoperite. Aceasta oferă protecție terților afectați de accidentele produse de vehiculele înmatriculate în alte state. Practic, este echivalentul asigurării RCA, valabil în afara țării de origine, și trebuie achiziționată înainte de a intra într-o țară unde este necesară.
Datorită schimbării legislației în domeniul asigurărilor, Cartea Verde poate fi procurată online! Este necesar să introduci codul personal al utilizatorului mijlocului de transport (șoferul) sau al proprietarului autovehiculului și numărul certificatului de înmatriculare în formularul de pe site-ul nostru, selectezi data de când să înceapă și termenul necesar, efectuezi plata cu cardul online și vei primi pe email asigurarea cartea verde.
Da, în multe țări, asigurarea Carte Verde este valabilă și în format digital. Totuși, este întotdeauna bine să verifici cerințele specifice ale țării în care intenționezi să călătorești, pentru a te asigura că poți prezenta polița în format electronic. În Uniunea Europeană asigurările în format electronic sunt recunoscute. Pentru verificarea polițelor de asigurare este o pagină oficială a Băncii Naționale a Moldovei, unde se introduce numărul contractului și poți vizualiza pentru ce mijloc de transport a fost făcută cartea verde, perioada, compania de asigurări ș.a. – www.rca.bnm.md
ATENȚIE! Lituania, Luxemburgul și Portugalia vor solicita deținerea poliței pe suport de hârtie, aceste cerințe sunt în vigoare în anul 2025.
Cartea Verde acoperă de obicei daunele materiale și daunele corporale provocate terților într-un accident în care autovehiculul asigurat cu carte verde este implicat. Aceasta poate include pagube materiale la vehicule, clădiri sau alte proprietăți, precum și costurile medicale sau compensațiile pentru vătămările suferite de alte persoane. În majoritatea țărilor ale sistemului carte verde sunt acoperite și daunele morale.
Este important să te asiguri că ai întotdeauna o asigurare Carte Verde valabilă atunci când circuli în afara țării de origine. Dacă termenul poliței expiră în timpul călătoriei tale, poți contacta echipa www.carteverde.md iar noi vom pregăti o carte verde nouă, sau poți să întocmești singur asigurarea pe site-ul nostru www.carteverde.md.
În cazul în care asigurarea carte verde este deja expirată iar autovehiculul se află peste hotarele RM, trebuie să cunoști că legislația te obligă să faci asigurarea cu cel puțin ziua următoare zilei de contractare.
În cazul în care ești implicat într-un accident peste hotare, trebuie să acționezi similar cu cum ai face în Republica Moldova, însă respectând legislația locală. Asta înseamnă să acorzi primul ajutor dacă este necesar, să apelezi serviciile de urgență și organele de poliție după caz, să completezi documentele necesare pentru raportarea accidentului. De asemenea, este important să contactezi compania ta de asigurări pentru a raporta accidentul și a obține asistență în gestionarea situației – MOLDASIG +373 22 990 736. Biroul Național al Asiguratorilor Auto din RM +373 22 22 19 70.
Prețul unei Cărți Verzi este influențat de un set de factori dar în primul rând, se stabilește reieșind din limita maximă de răspundere a asiguratorului. Astfel în Romania limita maximă de răspundere este de 1,22 milion de Euro pentru pagube materiale și 6 milioane de euro pentru vătămări corporale iar în Ucraina este doar de 5,5 mii euro pentru pagube materiale per păgubit și 11 mii euro pentru vătămări corporale. Astfel, există o diferență enormă în limită de despăgubire, din acest motiv și diferă primele de asigurare.
Dacă intenționați să călătoriți în Rusia nu puteți să procurați o carte verde pentru Federația Rusă / Belarus. Statutul de membru al acestor țări în cadrul sistemului Carte Verde a fost suspendat din 30 iunie 2023. Astfel la intrarea în Federația Rusă sau Belarus, va trebui să contractați o asigurare obligatorie RCA locală.
Asigurarea RCA (Răspundere Civilă Auto) este o asigurare obligatorie care acoperă daunele produse terților în urma unui accident rutier. Ea protejează împotriva cheltuielilor legate de despăgubiri pentru daune materiale, corporale sau deces, morale. Fără asigurare RCA, circulația pe drumurile publice este ilegală și este pedepsește cu amendă contravențională.
Pentru a încheia o asigurare RCA fizic, vizitează oficiul de vânzări de pe bd. Ștefan cel Mare și Sfânt 115/1. Beneficiezi de parcare garantată în centrul capitalei. Apelează preventive la 022 889 802.
La fel poți solicita sau face Online o poliță de asigurare RCA, completând formularul pe site, iar după efectuarea plății veți primi polița în format digital pe emailul dvs.
Da, polița RCA în format digital este valabilă și acceptată în timpul controlului rutier. Legea din Moldova permite utilizarea unei copii electronice a poliței, atât timp cât aceasta este accesibilă pe un dispozitiv mobil sau imprimată.
Articolul 8 din Legea nr. 106/2022 privind asigurarea obligatorie RCA, prevede:
Asigurarea obligatorie RCA se realizează nemijlocit prin încheierea unui contract, care se întocmește pe suport de hârtie și/sau prin mijloace electronice. În cazul în care contractul de asigurare obligatorie RCA este încheiat prin utilizarea oricărui mijloc electronic, iar persoana nu l-a semnat electronic, se prezumă că prin plata primei de asigurare asiguratul și-a exprimat consimțământul privind încheierea contractului.
Totodată, conform Codului Contravențional al RM, articolul 229, aliniat (3), Exploatarea unui vehicul fără a deține polița de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto pe suport de hârtie sau în format electronic ori în lipsa datelor accesate din sistemul informațional unic aferent asigurării obligatorii de răspundere civilă auto se sancționează cu amendă de la 30 la 60 de unități convenționale cu aplicarea a 3 puncte de penalizare.
Cele menționate mai sus demonstrează că deținerea poliței de asigurare RCA în format electronic este echivalentă cu cea pe suport de hârtie.
Contactează compania de asigurări și solicită transferul poliței RCA pe numele tău. Vei avea nevoie de actele de identitate, certificatul de înmatriculare și acordul în scris al fostului proprietar. Asigurătorul va recalcula prima în funcție de profilul tău de risc.
Polița RCA este obligatorie pentru testarea tehnică deoarece dovedește că vehiculul este asigurat conform legii. Fără ea, nu poți obține certificatul de inspecție tehnică, necesar pentru circulația legală pe drumurile publice.
Asigurarea RCA acoperă daunele materiale și corporale cauzate terților într-un accident rutier. Include despăgubiri pentru repararea vehiculelor, cheltuieli medicale și, în cazuri extreme, compensații pentru deces. Nu acoperă daunele proprii sau ale vehiculului asigurat.
Costul RCA depinde de mai mulți factori: vârsta și experiența șoferului, tipul vehiculului, capacitatea cilindrică sau masa vehiculului, istoricul de daune, viza de reședință și altele. De asemenea, persoanele juridice plătesc prime mai mari datorită riscului mai ridicat.
Poți beneficia de reduceri dacă ai un istoric bun în asigurări (fără daune). În Republica Moldova de peste 10 ani este implementat un sistem unic pentru toate companiile de asigurări, de reducere şi majorarea primei de asigurare obligatorie RCA în funcție de istoricul daunelor asiguratului. Astfel, la încheierea contractelor de asigurare de un an și în lista accidentelor persoanele vor beneficia anual de reducere suplimentară la prima de asigurare. Reducerea maximală poate fi 50% ceea ce corespunde clasei bonus-malus 17.
Asigurarea RCA pentru persoane juridice este mai scumpă deoarece riscul asociat este mai mare. Firmele utilizează vehiculele mai intens, iar șoferii pot fi schimbați frecvent, ceea ce crește probabilitatea unui accident.
Da, mașinile cu numere străine care circulă pe teritoriul Republicii Moldova trebuie să aibă o poliță RCA valabilă. Aceasta poate fi emisă fie în țara de origine (o carte verde sau RCA cu zonă extinsă), fie în Moldova, conform acordurilor internaționale în cadrul sistemului CARTE VERDE.
Conform legislației RM, contractul de asigurare obligatorie RCA se încheie pe un termen de 12 luni, cu excepția autovehiculelor înmatriculate provizoriu pentru probe se permite încheierea contractelor de asigurare pe perioade mai mici de 12 luni, dar nu mai mici de 1 lună; precum și vehiculele înmatriculate peste hotare dar care circulă pe teritoriul RM.
Compania de asigurare este obligată să ia o decizie cu privire la soluționarea cererii de despăgubire și să plătească despăgubirea în cel mult 30 de zile de la data depunerii cererii de despăgubire, în cazul dosarului de daune complet și în cel mult 90 de zile, în cazul dosarului incomplet. Decizia cu privire la soluționarea cererii de despăgubire se comunică persoanei păgubite în termen de 5 zile lucrătoare de la data adoptării.
În primul rând, în cazul unui accident, vei fi obligat să plătești toate daunele din propriul buzunar, iar dacă vehiculul accidentat al persoanei păgubite are garanție valabilă, vei fi obligat să achiți reparația conform calculelor stabilite de dealerul oficial.
În al doilea rând, vei achita o amendă în mărime de la 30 la 60 unități convenționale cu aplicarea a 3 puncte de penalizare, pentru exploatarea vehiculului fără a deține polița de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto pe suport de hârtie sau în format electronic, aceste prevederi sunt în articolul 229 din Codul contravențional al RM.
Da, poți anula o asigurare RCA și să primești banii înapoi pentru perioada neacoperită, dar doar dacă nu a avut loc niciun accident. La rezoluțiunea contractului de asigurare RCA, compania de asigurare restituie asiguratului prima de asigurare pentru zilele de până la expirarea perioadei de valabilitate a contractului, calculată din data rezoluțiunii, dacă nu s-a plătit și nu se datorează nicio despăgubire de asigurare. Compania are dreptul de a reține cheltuieli de gestiune de până la 25% din prima de asigurare, detalii privind calculul exact trebuie să solicitați de la compania dvs. de asigurare.
În primul rând verifică informația din poliță: perioada de asigurare, asiguratul, numărul de înmatriculare și VIN Code al vehiculului. În cazul în care a cumpărat un mijloc de transport ești obligat să schimbi asigurarea pe numele tău sau să faci alta nouă.
Verificare valabilității asigurării poate fi efectuată pe site-ul oficial al Băncii Naționale a Moldovei, introducând numărul certificatului de înmatriculare și numărul de înmatriculare: https://rca.bnm.md/online#rca-check, sau scanând cu telefonul conectat la internet QR codul de pe polița de asigurare.
Asigurarea CASCO este un tip de asigurare facultativă care oferă protecție financiară pentru daunele suferite asupra propriului vehicul, indiferent de cine este vinovat. Aceasta oferă o protecție extinsă pentru vehiculul asigurat, acoperă riscuri precum accidente, furt, vandalism – acțiuni ale terțelor persoane, incendii și calamități naturale.
Pentru a achiziționa o poliță CASCO, completați formularul de pe site-ul nostru, fie ne apelați direct pentru a discuta oferta și condițiile de asigurare. La negocierea condițiilor de asigurarea și primirea ofertei este esențial de a stabili suma asigurată corect. Suma asigurată corectă trebuie să corespundă valorii de piață a mijlocului de transport. Procesul implică completarea unei cereri, prezentarea actelor necesare precum certificat de înmatriculare, permise de conducere și altele după caz. La contractarea CASCO foarte important este efectuarea unei inspecții de risc a vehiculului, fotografierea lui de către reprezentantul companiei și inspecția vizuală. În cazul în care mijlocul de transport are deteriorări la momentul contractării, acestea se fixează în fotografii și cerere, pentru acestea asiguratorul nu va purta răspundere până nu vor fi reparate de proprietar. Dacă Proprietarul va înlătura defecțiunile pe parcursul contractului va notifica compania iar compania va fotografia repetat vehiculul.
Pentru încheierea poliței CASCO, sunt necesare următoarele documente:
CASCO poate acoperi:
Prețul poliței CASCO depinde de mai mulți factori:
Când alegeți o poliță CASCO, este important să analizați:
Moldasig aceste limite nu le are incluse în contract, astfel dacă accidentul rutier se produce din cauza persoanei asigurare, cu încălcările de mai sus, MOLDASIG va despăgubi.
Franșiza: existența și mărimea franșizelor pentru daună totală și parțială.
Suma asigurată este valoarea maximă pe care o va despăgubi asigurătorul în cazul unui accident total sau furt. Aceasta este stabilită de comun acord la nivelul valorii de piață a vehiculului.
Dacă suma asigurată este mai mare decât valoarea reală de piață a mașinii, apar următoarele probleme:
Plătești o primă mai mare inutil – Prețul poliței CASCO crește direct proporțional cu suma asigurată. Dacă mașina este supraevaluată, vei plăti mai mult pentru o acoperire care nu reflectă valoarea reală a vehiculului.
Despăgubirea nu va depăși valoarea reală a mașinii – În cazul unei daune totale sau furt, despăgubirea nu va fi mai mare decât valoarea reală de piață a mașinii la momentul evenimentului. Astfel, plătești mai mult, dar primești aceeași sumă ca în cazul unei evaluări corecte.
Risc de contestare la despăgubire – Asigurătorul poate revizui suma asigurată și să acorde despăgubiri reduse dacă consideră că valoarea declarată a fost supraestimată.
Dacă suma asigurată este mai mică decât valoarea reală de piață, apar următoarele probleme:
Declararea daunei totale de către asigurator la o valoare mai mică a pagubei. Spre exemplu vehiculul a fost asigurat la o valoare de 30 mii euro iar valoarea lui reală este de 50 mii euro. În cazul unui accident mai grav, dacă contul de reparație de la stația de reparație este de 23 mii euro, la valoarea de piață de 50 mii euro aceasta reprezintă 46% iar în cazul sumei de asigurare de 30 mii euro acesta reprezintă peste 75 % din sumă iar asiguratorul poate declara daună totală, să intre în posesia mijlocului de transport și să despăgubească proprietarul la suma de asigurare minus franșiza pentru daună totală (10%). Astfel despăgubirea va constitui 27 mii euro la o valoare de piață de 50 mii euro.
Despăgubiri insuficiente în caz de daună – Dacă mașina este asigurată sub valoarea reală, în caz de accident sau furt, despăgubirea va fi mai mică decât costul real al reparațiilor sau înlocuirii mașinii.
Aplicarea principiului proporționalității – Multe polițe CASCO includ clauza de subasigurare, ceea ce înseamnă că despăgubirea va fi redusă proporțional cu gradul de subevaluare. De exemplu, dacă mașina valorează 10.000 EUR, dar a fost asigurată pentru 7.000 EUR, atunci și despăgubirea pentru o daună parțială va fi redusă în aceeași proporție, în acest caz 70% din fiecare daună.
Franșiza este partea din daună pe care asiguratul o suportă din propriul buzunar. De exemplu, dacă aveți o franșiză de 300 EUR și o daună de 2.000 EUR, asigurătorul va acoperi doar 1.700 EUR. Franșizele sunt potrivite pentru asigurații care au istoric pozitiv și doresc să micșoreze prima de asigurare achitată.
Pentru a obține un preț mai mic la polița CASCO, puteți:
Inspecția de risc este o verificare vizuală a mașinii efectuată de asigurător înainte de emiterea poliței. Fotografiile sunt necesare pentru a documenta starea vehiculului și pentru a evita fraudele sau declarațiile incorecte în cazul unei daune viitoare. Daunele stabilite la inspecția mașinii nu vor fi acoperite de asigurator în cazul solicitării despăgubirilor.
Depinde de condițiile contractului. Unele polițe CASCO oferă acoperire internațională, în timp ce altele sunt valabile doar pe teritoriul Republicii Moldova. Solicitați contractul AutoCASCO să fie făcut conform necesităților Dvs.
În cazul unui incident acoperit de CASCO, trebuie să:
CASCO acoperă doar daunele suferite de propriul vehicul. Daunele provocate altor mașini sunt acoperite prin asigurarea RCA, care este obligatorie și separată de CASCO. Astfel, polița CASCO nu înlocuiește RCA, sunt tipuri de asigurare diferite.
Asigurarea benevolă de sănătate este o poliță care acoperă cheltuielile medicale neprevăzute în timpul călătoriilor peste hotare. Aceasta include tratamente pentru îmbolnăviri subite, accidente, spitalizare de urgență și alte servicii medicale esențiale.
În multe țări, asigurarea de sănătate pentru călătorii este obligatorie și poate fi solicitată la intrarea în țară. Chiar dacă nu este obligatorie, este recomandată pentru a evita costuri mari în cazul unei urgențe medicale.
Polița de asigurare acoperă cheltuielile medicale legate de îmbolnăviri subite, accidente, agravarea unei boli cronice care pune viața în pericol, intervenții chirurgicale de urgență și tratamente stomatologice urgente (în limita stabilită de contract).
Asigurarea nu acoperă tratamentele pentru boli preexistente, intervențiile chirurgicale estetice, nașterea și complicațiile sarcinii după 30 de săptămâni, tratamentele dentare planificate și orice serviciu medical primit fără aprobarea prealabilă a asigurătorului.
Suma asigurată este stabilită de comun acord între asigurat și asigurător și este menționată în contractul de asigurare. Aceasta poate varia în funcție de destinație și perioada călătoriei.
Trebuie să contactezi imediat compania de asistență indicată în polița de asigurare. Ei te vor ghida către cel mai apropiat spital și îți vor confirma acoperirea costurilor medicale.
Da, în cazuri grave, polița poate acoperi transportul medical de urgență către cea mai apropiată unitate medicală sau repatrierea medicală în Republica Moldova, conform condițiilor contractuale.
Nu, această asigurare este destinată doar situațiilor neprevăzute. Dacă pleci special pentru tratament medical planificat, nu vei putea încheia o astfel de poliță.
Polița poate fi emisă pentru o perioadă de la câteva zile până la un an, în funcție de necesitățile asiguratului. Valabilitatea începe din momentul intrării în țara de destinație și se încheie la ieșire.
Poți achiziționa o poliță de la companiile de asigurări autorizate sau online, completând datele personale și selectând suma asigurată și perioada dorită.
Da, în unele cazuri, polița poate fi prelungită înainte de expirare, dar trebuie să contactezi asigurătorul pentru a verifica condițiile și costurile suplimentare.
După primirea tratamentului, trebuie să păstrezi toate documentele medicale și facturile, apoi să le trimiți asigurătorului împreună cu o cerere de despăgubire. Asigurătorul va analiza cazul și va efectua plata conform poliței.
Asigurarea de bunuri/imobil este un tip de asigurare care protejează proprietatea fizică a unei persoane împotriva daunelor sau pierderilor cauzate de diferite evenimente, cum ar fi incendii, inundații, furturi, vandalism sau alte calamități naturale sau accidentale. Acest tip de asigurare oferă proprietarilor de locuințe, sau alte proprietăți (bunuri mobile) posibilitatea de a-și proteja investiția împotriva pierderilor financiare semnificative.
Asigurarea de bunuri/imobil acoperă, de obicei, costurile reparațiilor sau înlocuirii proprietății în cazul în care aceasta este deteriorată sau distrusă din cauza evenimentelor asigurate. Polițele de asigurare pot varia în funcție de tipul de proprietate, zona geografică, valoarea bunurilor asigurate și alte factori specifici fiecărui caz. Este important să citești cu atenție polița de asigurare pentru a înțelege exact ce evenimente vor fi acoperite.
Documentele necesare pentru a face un contract de asigurare de bunuri pot varia în funcție de bunul asigurat și de tipul specific de asigurare pe care îl achiziționezi. Cu toate acestea, în general, e nevoie de următoarele documente atunci când dorești să închei un contract de asigurare de bunuri:
Documente de Identitate: De obicei, vei fi solicitat să furnizezi o copie a unui act de identitate valabil, cum ar fi buletinul sau pașaportul, pentru a dovedi identitatea ta.
Documente ale Proprietății: Dacă asiguri o proprietate, vei fi nevoit să furnizezi documentele care atestă proprietatea bunului (de exemplu extras de la cadastru).
Inventar sau Descrierea Bunurilor: Pentru a evalua valoarea bunurilor asigurate, poți fi solicitat să furnizezi un inventar detaliat și descrierea bunurilor. Acest lucru este mai relevant în cazul asigurărilor de locuințe și a bunurilor de valoare din interior.
Informații despre Securitatea Proprietății: Dacă asiguri o locuință, compania de asigurări ar putea dori să știe despre măsurile de securitate ale proprietății tale, cum ar fi sistemul de alarmă sau tipul de încuietori folosite.
Informații despre Asigurările Anterioare (dacă este cazul): Dacă schimbi furnizorul de asigurări, compania nouă ar putea dori să știe detalii despre asigurările anterioare, inclusiv istoricul despăgubirilor, dacă există.
Poți să ne contactezi direct pentru o consultație cu privire la actele și informația necesară la contractarea asigurărilor de bunuri, în cazul tău particular.
Asigurarea de imobil și bunuri mobile (cunoscută și sub denumirea de asigurare de locuință sau asigurare de proprietate, asigurarea apartamentelor, asigurarea caselor etc. ) acoperă o gamă variată de riscuri pentru a proteja proprietarul împotriva pierderilor financiare. Aceste riscuri includ, dar nu se limitează la:
Incendiu – pagube în rezultatul acțiunii focului declanșat în interior sau extins din exterior, precum şi prejudiciul cauzat de produsele arderii şi măsurile anti-incendiare, stingerea focului cu apă sau substanțe speciale precum și rezultatul deteriorărilor urmare a acțiunilor pompierilor.
Explozie – Această categorie de risc se referă la daune sau pierderi ale bunurilor asigurate ca rezultat al unui proces rapid, însoțit de acțiunea distructivă a gazelor sau aburilor, datorită eliberării unei mari cantități de energie într-un spațiu restrâns și într-un timp scurt.
Furtună – Această categorie de risc înseamnă deteriorarea sau pierderea bunurilor asigurate din cauza presiunii exercitate de vânt și/sau valuri, precum și din cauza obiectelor din exterior, mutate de acestea, care afectează bunurile asigurate. Termenul de furtună se referă la vânt puternic, distructiv și de lungă durată, cu o viteză de cel puțin 37 m/s.
Fenomene naturale – pagube în rezultatul: lovitura fulgerului, vârtejului, uraganului, tornadei, inundaţiei, apariţiei apelor subterane, revărsării, mişcării gheţii, poleiului, ninsorilor abundente, cutremurului de pământ. Prejudiciile cauzate de acţiunea fenomenelor naturale se referă la un singur caz de asigurare, dacă cauzele provocării lor au acţionat în continuu. In caz contrar, prejudiciile sunt examinate ca referindu-se la cazuri de asigurare diferite.
Cutremurului de pământ – reprezintă mișcarea naturală a suprafeței pământului care poate duce la distrugerea sau deteriorarea bunurilor asigurate. Daunele provocate de cutremur sunt acoperite numai dacă asiguratul poate dovedi că în proiectarea, construcția și exploatarea clădirilor și construcțiilor asigurate s-au luat în considerare în mod corespunzător condițiile seismice din zona în care se află acestea. Acest lucru se bazează pe standardele utilizate în construcția clădirilor și construcțiilor prevăzute pentru zona respectivă, confirmate prin documente emise de organizațiile de proiectare și construcții. Asigurătorul nu este responsabil pentru pierderile și daunele cauzate de cutremur sau mișcarea subterană cu o intensitate mai mică de 5,5 grade pe scara Richter.
Alunecări de teren – Alunecările de teren sunt mișcări neașteptate ale solului, care pot duce la distrugerea sau deteriorarea bunurilor asigurate. Această categorie de risc se referă la posibilitatea apariției daunelor ca rezultat al influenței neașteptate și neprevăzute a forțelor fizice surprinzătoare.
Energie Nucleară – Prin această grupă de risc se subînţelege deteriorarea sau pieirea (pierderea) bunurilor asigurate în rezultatul procesului în desfăşurare rapidă, însoţit de activitatea distrugătoare a energiei nucleare, într-o perioadă scurtă de timp.
Acțiunea apei – înseamnă deteriorarea sau pierderea bunurilor asigurate din cauza avarierilor neașteptate ale sistemelor de apeduct, canalizare, încălzire, anti-incendiu sau altor sisteme hidraulice. Aceasta include și pătrunderea apei sau altor lichide din încăperile vecine, declanșarea sistemelor anti-incendiu (fără a fi necesară declanșarea acestora), fără o legătură directă cu acțiunile asiguratului sau membrilor familiei sale.
Acțiuni externe – înseamnă deteriorarea sau pierderea bunurilor asigurate din următoarele motive:
Acțiunile ilicite ale terților persoane – Acțiunile ilegale ale unor persoane străine înseamnă deteriorarea sau pierderea bunurilor asigurate din următoarele motive:
Furtul – luarea în mod ilegal și secretă a bunurilor altcuiva;
Deteriorarea sau distrugerea intenționată a bunurilor asigurate sau a părților acestora – acțiunea altor persoane, pentru care, conform legilor în vigoare din Republica Moldova, există răspundere administrativă sau penală. Prin asta se înțelege deteriorarea sau distrugerea bunurilor asigurate ca rezultat al imprudenței intenționate, huliganismului sau vandalismului.
Prețul asigurării de bunuri imobile poate fi influențat de mai mulți factori, iar aceste variabile pot varia în funcție de țară, regiune, companie de asigurări și chiar și de tipul exact de proprietate. În general, însă, următorii factori pot influența prețul unei asigurări de bunuri imobile:
Valoarea Proprietății: Cu cât valoarea proprietății este mai mare, cu atât costul asigurării va fi mai ridicat. Aceasta se referă la valoarea de reconstrucție a clădirii în caz de daune majore.
Locația: Zonele cu rate mai mari de criminalitate sau zonele expuse riscurilor naturale (precum inundațiile sau cutremurele) pot avea costuri mai mari pentru asigurare. De asemenea, proximitatea la stații de pompieri sau la un hidrant poate influența costul.
Vârsta și Tipul Proprietății: Clădirile mai vechi sau cele construite cu materiale inflamabile pot avea costuri mai mari pentru asigurare. De asemenea, tipul de proprietate (casă, apartament, condominiu) va influența prețul asigurării.
Sistemul de Siguranță: Proprietățile cu sisteme de securitate (alarme, camere de supraveghere) pot beneficia de reduceri la costul asigurării.
Istoricul Daunelor: Dacă proprietarul a avut daune anterioare sau reclamații la asigurare, acest lucru poate determina costul viitoarei asigurări.
Bunurile Asigurate: Valoarea bunurilor personale din locuință, cum ar fi mobilierul, electronicele, bijuteriile, poate afecta costul poliței.
Excesul de Poliță: Alegerea unui exces mai mare (suma pe care proprietarul o plătește din buzunar în caz de daună) poate reduce costul poliței, dar implică un cost mai mare în cazul unui incident.
Suma asigurată la asigurările de imobil reprezintă valoarea maximă pentru care proprietatea este asigurată în caz de daună totală. Este important ca această sumă să reflecte costul de reconstrucție completă a imobilului în cazul în care acesta este distrus într-un incendiu, cutremur, inundație sau alt eveniment acoperit de polița de asigurare.
Este esențial ca proprietarul să calculeze cu atenție suma asigurată pentru a se asigura că acoperă integral costurile de reconstrucție, inclusiv materialele, mâna de lucru, permisele și orice alt cost asociat reconstrucției clădirii.
Calcularea corectă a sumei asigurate este crucială pentru a evita sub-asigurarea (când suma asigurată este mai mică decât valoarea reală a proprietății), ceea ce ar putea duce la despăgubiri insuficiente în caz de daună majoră. Pe de altă parte, supra-asigurarea (când suma asigurată este mai mare decât valoarea reală a proprietății) poate duce la plata unor prime mai mari decât este necesar. Este recomandabil să se consulte un expert în asigurări sau un evaluator de proprietăți pentru a determina corect suma asigurată.
Franciza la asigurările de bunuri reprezintă suma de bani pe care asiguratul trebuie să o plătească din buzunarul său în caz de daună, înainte ca asigurătorul să acopere restul costurilor. Cu alte cuvinte, franșiza este o sumă fixată în polița de asigurare, sub care asigurătorul nu va plăti despăgubiri. Acest mecanism are rolul de a determina cât din costurile mici sau medii ale daunei va suporta asiguratul.
De exemplu, dacă polița de asigurare pentru locuință are o franciză de 500 de lei și proprietarul suferă o daună de 2,000 de lei, acesta va plăti prima dată 500 de lei, iar restul de 1,500 de lei va fi acoperit de asigurător. Dacă dauna este mai mică decât suma franșizei, asiguratul va plăti întreaga sumă din buzunarul său și nu va primi compensație de la asigurător.
Alegerea nivelului de franciză poate influența costul primei de asigurare. Dacă asiguratul optează pentru o franșiză mai mare (suma pe care este dispus să o suporte în caz de daună), prima de asigurare va fi mai mică, dar va trebui să suporte un cost mai mare în caz de daună. Pe de altă parte, o franșiză mai mică va implica o primă mai mare, dar asiguratul va plăti mai puțin din buzunar în caz de daună. Este important să se analizeze cu atenție nivelul franșizei și să se aleagă un echilibru între costul primei și suma pe care asiguratul este dispus să o suporte în caz de daună.
La asigurarea de bunuri, tariful reprezintă prețul per unitate de asigurare (de obicei, per 100 de unități monetare asigurate) și este calculat de către asigurător în funcție de riscul asociat bunului asigurat. Tariful este influențat de mai mulți factori, precum valoarea bunului, tipul acestuia, locația, măsura de securitate a proprietății și istoricul daunelor. Cu cât riscul de daună este mai mare, cu atât tariful va fi mai mare.
Prima de asigurare, pe de altă parte, este costul total al asigurării și este determinată prin înmulțirea tarifului cu suma asigurată. Prima de asigurare reprezintă suma pe care asiguratul o plătește periodic (de obicei anual, semestrial sau lunar) pentru a menține polița de asigurare activă.
De exemplu, dacă tariful pentru asigurarea unui bun este 2% din suma asigurată, iar valoarea bunului este 100,000 de lei, prima de asigurare anuală ar fi:
Prima de asigurare = Suma asigurată x Tarif
Prima de asigurare = 100,000 lei x 0.02 = 2,000 lei pe an
Aceasta înseamnă că asiguratul ar trebui să plătească 2,000 de lei pe an pentru a-și asigura bunul în valoare de 100,000 de lei. Tariful și prima de asigurare pot varia în funcție de compania de asigurări, tipul de bun asigurat și nivelul acoperirii. Este important ca asiguratul să înțeleagă acești termeni și să compare ofertele diferitelor companii pentru a alege cea mai potrivită opțiune de asigurare pentru nevoile sale.
Pentru a obține un preț mai mic la asigurarea bunurilor, există câteva strategii și metode pe care le poți urma:
Crește franșiza: Franșiza este suma pe care trebuie să o plătești din buzunar în caz de daună înainte ca asigurarea să înceapă să acopere costurile. Cu cât ai o franșiză mai mare, cu atât vei plăti o primă de asigurare mai mică. Totuși, asigură-te că poți acoperi această franciză în caz de daună.
Îmbunătățește securitatea: Instalarea unor măsuri suplimentare de securitate, cum ar fi sisteme de alarmă, camere de supraveghere sau sisteme de siguranță a ferestrelor, poate reduce riscul de daune și, implicit, costul asigurării.
Grupare de asigurări: În unele cazuri, poți obține reduceri la asigurarea bunurilor dacă le grupați cu alte tipuri de asigurări, cum ar fi asigurarea de locuință și asigurarea de răspundere.
Bune practici de gestionare a riscului: În cazul în care ai un istoric de daune scăzut sau poți demonstra că ai grijă de bunurile tale, poți negocia cu compania de asigurări pentru a obține tarife mai mici.
Renunță la acoperiri inutile: Analizează cu atenție acoperirile incluse în polița ta de asigurare și renunță la cele care nu sunt necesare sau nu se aplică bunurilor tale.
Înainte de a lua o decizie cu privire la asigurare, asigură-te că înțelegi cu atenție acoperirile, tarifele și condițiile poliței. Alegerea asigurării nu ar trebui să se bazeze doar pe preț, ci și pe nivelul de acoperire și pe nevoile personale.
Inspecția de risc a bunului asigurat este o evaluare detaliată a bunului sau proprietății care urmează să fie asigurate. Acest proces este efectuat de către reprezentanții companiei de asigurări sau de către experți independenți pentru a evalua riscurile asociate bunului respectiv și pentru a stabili suma asigurată și primele de asigurare.
Iată cum decurge de obicei procesul de inspecție de risc:
Evaluarea bunului: Inspectorii de risc vor examina în detaliu bunul care urmează să fie asigurat. Aceasta poate include o evaluare a stării fizice a bunului, a vârstei, a calității construcției (în cazul clădirilor), a valorii de piață și a altor caracteristici relevante.
Evaluarea riscurilor: Inspectorii vor identifica potențialele riscuri la care este expus bunul. Acestea pot include riscuri naturale, cum ar fi incendiile, inundațiile, cutremurele sau alte calamități naturale, precum și riscuri legate de furt, vandalizare sau alte evenimente neașteptate.
Determinarea sumei asigurate: Pe baza evaluării bunului și a riscurilor asociate, inspectorii de risc vor ajuta la stabilirea sumei asigurate. Aceasta reprezintă valoarea maximă pentru care bunul poate fi asigurat și este utilizată pentru calcularea primelor de asigurare.
Recomandări pentru reducerea riscurilor: Inspectorii pot face recomandări pentru a reduce riscurile asociate bunului. Aceste recomandări pot include instalarea unor sisteme de securitate, protecții împotriva incendiilor, reparații sau modernizări pentru a face bunul mai rezistent la riscuri.
Calcularea primelor de asigurare: Pe baza evaluării riscurilor și a sumei asigurate, compania de asigurări va calcula primele de asigurare pe care asiguratul trebuie să le plătească pentru a-și proteja bunul.
Inspecția de risc este importantă pentru asigurator, deoarece ajută la stabilirea unor tarife de asigurare corecte și la asigurarea că bunul este protejat în mod adecvat în caz de daune sau pierderi. De asemenea, este în interesul asiguratului să coopereze cu inspectorii de risc pentru a asigura o acoperire adecvată și pentru a minimiza riscurile asociate bunului său.
Asigurarea locuinței este obligatorie în cazul creditelor ipotecare din mai multe motive:
Protecția Investiției: O locuință este una dintre cele mai mari investiții pe care le face o persoană. Prin intermediul creditului ipotecar, o persoană împrumută o sumă semnificativă de bani pentru a-și achiziționa locuința. Asigurarea locuinței oferă o protecție financiară atât pentru împrumutător (băncile sau instituțiile financiare) cât și pentru împrumutat (cumpărătorul) în cazul unor evenimente neprevăzute, cum ar fi incendii, inundații sau alte calamități naturale, care ar putea cauza daune majore locuinței.
Reducerea Riscului pentru Creditor: Băncile și instituțiile financiare care acordă credite ipotecare sunt expuse la riscuri mari. Dacă o locuință este distrusă sau deteriorată într-un eveniment acoperit de polița de asigurare, proprietarul va fi în măsură să repare sau să reconstruiască locuința cu ajutorul despăgubirii primite de la asigurare. Astfel, băncile reduc riscul de a acorda împrumuturi persoanelor care nu își pot permite să își repare sau să își reconstruiască locuința în cazul unui dezastru.
Stabilitatea Pieței Ipotecare: Prin obligativitatea asigurării locuinței, piața ipotecară rămâne stabilă. Riscurile sunt împărțite între asigurători și creditorii ipotecari, ceea ce contribuie la menținerea stabilității și încrederii în sistemul financiar.
Prin urmare, asigurarea locuinței este obligatorie la creditul ipotecar pentru a proteja atât interesele creditorului, cât și ale împrumutatului – debitorului, și pentru a menține stabilitatea în piața ipotecară.
