Autoturismul este una dintre cele mai importante investiții pentru mulți dintre noi, iar accidentele rutiere, calamitățile naturale sau acțiunile de vandalism sunt riscuri pe care nu le putem evita mereu. Polița de asigurare CASCO este o formă de protecție facultativă, dar extrem de valoroasă, destinată proprietarilor de vehicule care doresc să își asigure bunul împotriva unei game largi de riscuri. Spre deosebire de asigurarea RCA, care acoperă doar daunele provocate altor persoane, contractul de asigurare CASCO îți protejează propriul autovehicul, indiferent dacă ești vinovat sau nu. În Republica Moldova, acest tip de asigurare este reglementat de condițiile generale stabilite de fiecare asigurător, în conformitate cu legislația în vigoare.
Ce riscuri acoperă polița de asigurare CASCO?
Această formă de asigurare acoperă o gamă largă de riscuri: accidente rutiere, furt, vandalism, incendii sau calamități naturale. Cu alte cuvinte, indiferent dacă ești vinovat sau nu de un incident, polița de asigurare CASCO îți asigură mașina și te ajută să eviți cheltuieli mari de reparații.
În funcție de pachetul ales, la MOLDASIG contractul de asigurare CASCO acoperă următoarele:
- Riscul de daună parțială
- Riscul de daună totală
- Riscul de furt
Riscurile menționate fiind căzute de:
- accident rutier, inclusiv tamponarea cu obiecte imobile sau mobile (construcții, animale, etc),
- calamități naturale (lovitură de fulger, ploi torențiale, grindină, inundație, furtună, cutremur de pământ, alunecări de teren, căderea zăpezii peste mijlocul de transport, etc.)
- căderii și lovirii mijlocului de transport asigurat de către alte obiecte, loviturii vehiculului asigurat de obiecte ce au nimerit de sub roțile altor mijlocului de transport, acțiunii ilicite ale terților persoane, acte de vandalism furtul mijlocului de transport, a părților și a detaliilor acestuia;
- daune de orice gen, provocate în rezultatul furtului sau a tentativei de furt a mijlocului de transport asigurat, a părților și a detaliilor acestuia;
MOLDASIG, oferă pachete complete de asigurare CASCO, fără restricții suplimentare sau limitări, spre exemplu:
- Răspunderea Asigurătorului 24/24 ore fără restricții pe timp de noapte
- Fără restricții pe limită de viteză
- Fără restricții la locul parcării (parcare neregulamentară)
- Fără restricții de încălcarea marcajului dublu continuu (contrasens)
- Fără restricții de culoarea roșie a semaforului
De ce să alegi o asigurare CASCO?
- Te protejează financiar, inclusiv în cazurile în care ai fost vinovat de accident;
- Poți circula liniștit, știind că reparațiile vor fi acoperite;
- Este soluția ideală pentru vehicule noi sau cu valoare mare;
- Ai acces la servicii suplimentare, precum asistență rutieră sau mașină la schimb;
- Poți opta pentru plată în rate.
Ce NU acoperă polita de asigurare CASCO?
De regulă, polițele de asigurare CASCO nu acoperă:
- Daune produse intenționat;
- Conducerea sub influența alcoolului/drogurilor sau fără permis valid;
- Participarea la curse neautorizate;
- Exploatarea vehiculului în off-road;
- Uzura tehnică a vehiculului;
- Daune produse în afara teritoriului acoperit de poliță (dacă nu e extinsă acoperirea).
- Daune sau furtul în zone de conflict militar.
Este important să citești cu atenție condițiile contractului și să soliciți clarificări înainte de semnare.
Cât costă o poliță de asigurare CASCO?
Prețul este influențat de mai mulți factori:
- Valoarea vehiculului – un autoturism scump va genera o primă mai mare dar totodată tariful poate scădea pentru valori de piață mai mari;
- Marca și modelul – în dependență de exclusivitate mărcii, existența dealerului în țară, costurile medii de reparații sunt aplicați coeficienți de rectificare;
- Anul de producere a vehiculului – mașinile mai noi au, în general, tarife mai mici;
- Vârsta și experiența șoferului – șoferii mai experimentați de regulă achită mai puțin iar pentru șoferii mai tineri și cu experiență mică se pot aplica franșize sau majorări de tarif;
- Istoricul daunelor – un șofer cu multe accidente va avea o primă mai ridicată, indiferent de vîrstă sau experiență;
- Teritoriul de utilizare – doar teritoriul Republicii Moldova- un tarif mai mic sau peste hotarele tării – cu tarif mai mare;
- Franșiza (dacă există) – cu cât aceasta este mai mare, cu atât prima scade;
- Plata integrală sau în rate – pentru achitare integrală asiguratorul poate oferi o reducere.
- Utilizarea mașinii – personală sau comercială. Pentru utilizare în scop de serviciu de regulă mărește tariful de asigurare pentru că mijlocul de transport este utilizat mai intens, de șoferi care nu angajați pe care asiguratorul nu îi cunoaște (vîrstă și stagiu).
Tarifele de asigurare pot varia, în mare parte, între 3,5% și 6,0% din suma de asigurare care trebuie să fie egală cu valoarea de piață a vehiculului. Pentru a obține cel mai mic preț CASCO trebuie să ai în vedere toate cele menționate mai sus.
Cum se încheie o poliță de asigurare CASCO?
Procesul este simplu și transparent, însă implică câteva etape obligatorii:
Solicitarea ofertei de asigurare CASCO aici.
Completați cîmpurile obligatorii pentru ca oferta să fie corectă și să putem trece la negocierea și întocmirea contractului.
Documente necesare pentru întocmirea contractului de asigurare CASCO
- Buletin de identitate proprietar (date de identificare a persoanei juridice daca este cazul);
- Certificatul de înmatriculare al vehiculului;
- Permise de conducere a persoanelor admise să conducă vehiculul;
- Alte acte la necesitate (de ex.: factură, contract de leasing, contract de gaj, acte de vămuire ș.a.).
Stabilirea sumei asigurate a poliței de asigurare CASCO
O etapă important înainte de contractare, pentru că trebuie să reflecte valoarea reală de piață a mașinii. Suma asigurată este valoarea maximă pe care o va despăgubi asigurătorul în cazul unui accident cu daună totală sau furt. Aceasta este stabilită de comun acord, dar la nivelul valorii de piață a vehiculului.
- Supraevaluarea vehiculului
Dacă suma asigurată este mai mare decât valoarea reală de piață a mașinii, apar următoarele probleme:
Plătești o primă de asigurare mai mare – Prețul poliței de asigurare CASCO crește direct proporțional cu suma asigurată. Dacă mașina este supraevaluată, vei plăti mai mult pentru o acoperire care nu reflectă valoarea reală a mașinii. Despăgubirea nu va depăși valoarea reală a mașinii – valoarea de piață. Asigurătorul poate revizui suma asigurată iar recalcul la primă nu va fi efectuat.
- Subevaluarea vehiculului
Dacă suma asigurată este mai mică decât valoarea reală de piață, apar următoarele probleme: Declararea daunei totale de către asigurator la o valoare mai mică a daunei.
Despăgubiri insuficiente în caz de daună – valoare despăgubirii va fi mai mică decât valoare reală de piață pentru că a fost stabilită greșit suma în contract.
Aplicarea principiului proporționalității – la daunele de orice natură va fi aplicată un coeficient de micșorare. Coeficientul fiind calculat ca raport dintre Suma de asigurare și Valoare de piață. Astfel dacă vei asigura vehiculul la 70 la sută din valoare lui reală și daunele vor fi achitate aplicând acest coeficient.
Inspecția de risc a mijlocului de transport
Este obligatoriu ca pentru o asigurare CASCO cu pachet deplin de riscuri să fie efectuată inspecția de risc din partea companiei de asigurări. Inspecția constă în efectuarea fotografiilor (imagini video) a mijlocului de transport, preferabil în ziua contractării. La fel, poate fi întocmit un act de inspecție în care sunt notate deteriorările mijlocului de transport pentru care asiguratorul nu poartă răspundere iar contractantului i se aduce la cunoștință despre asta. Dacă Proprietarul va înlătura defecțiunile pe parcursul contractului, va notifica compania iar noi vom fotografia repetat vehiculul.
Emiterea poliței de asigurare CASCO și plata primei de asigurare
Suma se poate achita integral sau în maxim 4rate, în funcție de condițiile stabilite în contract. Pentru achitarea integrală asiguratorul poate oferi o reducere de tarif. Polița de asigurare poate fi emisă pe suport de hârtie sau poate fi semnat electronic.
Ce se întâmplă în caz de daună?
Dacă ai o poliță CASCO și se produce un incident:
- Ia măsuri pentru a limita pagubele.
- Informează imediat asigurătorul.
- Obține documentele necesare (proces verbal, constatare amiabilă etc.).
- Prezintă mașina la inspecția daunelor.
- Așteaptă aprobarea și reparația vehiculului.
CASCO vs. RCA – care e diferența?
- RCA este obligatorie, acoperă daunele produse altora;
- CASCO este facultativă, acoperă daunele propriului vehicul;
- Pentru protecție completă, este recomandat să le ai pe ambele!
Pentru mai multe informații la acest subiect poți citi articolul integral aici.
Asigurarea CASCO este o alegere inteligentă pentru oricine dorește să evite cheltuieli neașteptate în caz de accident, furt sau dezastre naturale. Dacă îți pasă de mașina ta și vrei să o protejezi complet, un pachet de asigurare CASCO personalizat este soluția ideală. Calculează-ți oferta CASCO online, rapid și fără obligații!
